首先，要知道你的信用分數。如果夫妻買房，可以用最好分數的人（如果這個人的收入夠付mortgage，一般要求是收入的4倍）。信用分數不好，要查清原因，每個人可以免費從3大評級機構每年索取一份免費的信用報告，如發現錯誤的信息，要及時電話通知糾正。信用卡最早的要保留，不用用超過70%的credit line。提高信用分數的方法有很多，更多可以搜索。
其次，最好有20%的downpay，這樣不用付mortgage insurance (不是房屋insurance）。如果沒有20%並差的不多，儘量凑20%，比如從401k借，broker rebate，seller closing help等。
如果遠遠不夠20%，考慮FHA。目前mortgage insurance 比較高，不建議用。
然後，就是shop rates。儘量在一個星期內，給4個以上的broker電話，選出至少2個rate不錯的。一定要GFE(good faith estimate)。看看lender收費是否合理。一般lender所有的charge不應該超過$900。
下面就開始watchrate，一旦rate好，就要鎖定。一般最長鎖定3個月，但是建議不用，因為鎖的越長，費用（或是rate)就越高。比如今天能拿到4.75%鎖4周，鎖3各月可能要4.875%。很多trick在這裏，最大的一個就是現在多數無良broker用的，先告訴你鎖一個很好的rate，其實並沒鎖，等到closing當天，如果rate比那個rate低，他就拿yield spread premium；如果closing當天的rate高，他就藉口不能做或者讓你做那個高的rate。新的立法從明年開始，希望控制一下這些伎倆。目前沒有特別好的建議，除了使用reference。
大家經常會聽到rate vs APR，and point vs fee。rate就是貸款利息，這個rate決定你的每個月payment，而APR是法律規定必須告示的一個數字，假設你按規定還清貸款，加上closing cost，相當的利息，所以一般都比rate高，你的費用越高，APR和rate的difference越大。point是你付錢降低貸款利息，比如今天貸款利息4.75%，你付一個point，利息降到4.5%。fee是指你付給lender的費用。point可以抵稅，而fee不能。
（文章來源：美房吧，meifang8kefu）