很多人快到 65 歲，或是剛退休時，都會有共同的問題：
我已經有公司的保險了，還要不要馬上上 Medicare？如果晚了，會不會被罰？
答案是：要看你的狀況。如果沒弄清楚規則，真的會被罰，而且是長期罰款。下面這 3 步，幫你快速搞明白，少走彎路。
第一步：先搞清楚你的公司保險“算不算數”
Medicare 對公司保險有個規定：
• 如果你的公司有20 人以上，通常這份保險就算「合格」。你可以先繼續用公司的保險，等退休後再加 Medicare，不會被罰款。
• 如果公司不到 20 人，那 Medicare 才是「老大」。你要在 65 歲那年就加入 Part B，否則以後看病可能要自己掏大錢。
還有一點別忘了：處方藥保險。公司保險要有證明，叫Creditable Coverage，意思是「藥保達標」。如果沒有這份證明，你延後加 Part D，就會被罰錢。
所以，第一件事：去找 HR 要兩份證明。
1. 醫療保險是不是合格的團體保險；
2. 藥保是不是達標。
第二步：記住你的“寬限期”
一旦你的公司保險結束，就會自動開啓一個特殊登記期（SEP）。
• 對於 Part B（門診險）：你必須在保險結束後的8 個月內加入，否則每遲一年，保費要被加收10%，而且是永久加收。
• 對於 Part D（藥險）：寬限期較短，只有63 天。超過就要罰錢，也是長期罰。
注意：很多人以為有COBRA就可以拖著不加 Medicare，其實不行。 COBRA 不是 Medicare 的替代品，如果錯過時間，罰款一樣少不了。
第三步：用小清單來安排
別怕複雜，其實你照著這個小清單做就好：
1. 拿到 HR 的兩份證明。
2. 在日曆上寫下保險結束日，並加上 8 個月（Part B 截止）和 63 天（Part D 截止）。
3. 提早 1–2 個月找顧問聊好下一步：
o 還在上班 → 看能不能延後 B 和 D；
o 馬上退休 → 選好是A+B+D還是Advantage（C計劃）；
o 想買 Medigap 補充險 → 越早越好，剛滿 65 歲那陣子最容易通過。
兩個真實例子
4. 張先生（66 歲）：以為 COBRA 能頂替 Medicare，結果兩年後才加 Part B，保費被永久加收 20%。
5. 李女士（64 歲 10 個月）：提前兩個月準備好文件，順利在 65 歲生日那天開始 Medicare，過渡平穩，沒多花冤枉錢。
想買 Medigap 補充險 → 越早越好，剛滿 65 歲那陣子最容易通過。
總結
如果你正在從公司保險過渡到 Medicare，記住：
確認保險是否合格→算準截止日期→提前接合。
這樣就能避免長期罰款，還能讓你醫療保障無縫銜接。
在安睦保險事務所，我們相信保險不只是一份保單，更是一份安心與保障。我們致力於為德州家庭提供清晰、適用的保險方案，讓每位客戶在需要時都能真正得到幫助。
安睦保險服務全德州
房屋保險（風暴、水災、火災）
汽車保險（責任險、碰撞險）
老年醫療保險和奧巴馬醫療保險
人壽與退休保障規劃
電話：972-597-9988
郵箱：info@bespros.com
每週更新實用保險小貼士，歡迎關注我們