根據Northwestern Mutual2025年計劃與進展研究 （2025 Northwestern Mutual Planning & Progress Study）的最新結果顯示，通貨膨脹是美國人2025年最擔心的財務問題。超過半數美國成年人（52%）表示家庭收入無法跟上通貨膨脹的速度 – 而且大多數預期物價會在新的一年中繼續上漲。
“經濟學家經常提到通貨膨脹如何的‘黏人’，意味著範圍廣闊的周期性經濟循環不易翻轉，”位於達拉斯的Northwestern Mutual財富管理顧問Loren Hsiao 表示。“我們的研究顯示通貨膨脹在個人的位階一樣黏人，占據著人們的思想，因為每個人每天在用錢的時候都清楚感受到。”
雖然通貨膨脹令人憂心忡忡，但是我們的研究也顯示出一個讓人安心的趨勢：越來越多的美國人主動採取應對措施，強化他們的理財習慣，因而翻轉了連續四年下滑的理財紀律。儘管沒有人能控制得了通貨膨脹，但是個別人士可以控制自己對付通貨膨脹的方式。以下是幾個可以讓您重新掌控您的財務未來的步驟。
掌控財務的5個步驟
1. 追蹤您的開支，並列出花錢的優先順序
編制個人預算感覺上是一件既傷腦筋而且不怎麼愉快的工作 –其結果可能顯示出縮減開支的必要。根據個人財務狀況的不同，您當然有可能有必要縮減開支。但是換一個角度思考：您其實是把錢花在最重要的優先項目上，並暫時擱置那些不重要的項目。對某些事情說不，就能讓您對其他事情說是。您甚至可以嘗試越來越多人喜歡使用的loud budgeting來減少您在社交活動上的開支。
您的主要目標在於實現每個月進來的錢多於出去的錢。但請務必考慮周詳，確認您的錢花得值的。
2. 為生命中的高低起伏預做準備
現在您已經對錢應該花在什麼地方做好計劃，我們就可以進一步探討每一項財務規劃都不可或缺的要件：那就是如何針對生命中難以預料的高低起伏做好準備。您的地下室可能突然淹水，您的汽車可能拋錨，更糟糕的是您可能必須面對突發的嚴重健康問題。您當然不可能為所有事情都做好萬全準備，但是萬一發生意外狀況，扎實的事前準備可以在災難來臨時帶領您順利度過難關。此外，知道自己對無法預見的問題已經有所規劃，會讓您對錢財更感自信。請考慮以下策略：
● 建立緊急基金：開立一個能隨時動支的賬戶，存入相當於3到6個月所需開支，是很好的起步。如果您手頭一時湊不齊這筆錢也不要緊。最重要的是這筆錢可以隨時動用。如果您擁有房地產，申請好HELOC很有用。即使您使用的幾率很低，但是知道萬一需要時隨時可以動用會讓您高枕無憂。花一點時間計算出您需要的儲蓄金額，然後開始慢慢將這筆錢累積起來。
● 做好收入保障：如果家中負責賺錢的人病倒，受傷，或是突然去世，您的財務狀況可在一夜之間變天。請為萬一無法工作時如何應付開支做好計劃。
● 確保家人得到照顧：您可以預先做好安排，以確保萬一您不在了，家人仍能繼續過著和現在一樣的生活。就算您不是家中最重要的經濟來源，人壽保險可以幫助家人在您離世後繼續朝著共同的財務目標邁進。
3. 為未來的目標進行儲蓄
退休當然是儲蓄的最大目標之一，但是儲蓄還有許多其他目標：教育、買新房子、有朝一日籌辦婚禮。設定自動轉賬就不會對這筆錢朝思暮想。最終您一定能累積到所需要的金額。
4. 建立 – 或調整 – 您的財務規劃
做好以上所有事項當然很重要，但是和您的理財顧問一起建立的財務規劃可以把以上事項統統納入。您的理財顧問會耐心瞭解您的需求和您重視的事情，針對錢應該放在什麼地方幫助您做出微調。和理財顧問談一談也有助於暴露您在理財規劃上可能的盲點，並透露出有利財富成長的契機。
“對任何年齡層的美國人而言，緩解財務憂慮的第一步，就是有關規劃和行動的對話，”Hsiao表示，“關鍵就是一套全方位的理財規劃– 幫助您打開通往擁有房地產、安穩退休，和生命中其他優先事項的大門。”
相信自己將適當的金額投注在正確的項目上，讓您對於目前和未來的財務規劃信心滿滿，即使生命不按照您的計劃進行，也不至於陣腳大亂。
5. 努力尋找穩健的平衡點
從政策的改變和社會衝突到利率起伏和市場波動，無法預知的未來令人憂心忡忡。和您的Northwestern Mutual理財顧問携手合作，讓您能夠用適當的觀點來看待這些惱人的外在因素，並且將注意力集中在您能夠管控的事物上。
如果花錢享受生活是在財務規劃的範圍內，那就是一件愉悅的事，但是在沒有為未來或危機做好準備的情況下花錢，可能為生活更添煩惱。這就是受到信任的理財顧問可以提供高度價值的地方。理財顧問能幫助客戶辨識出自己的盲點和契機，讓他們知道正在為目前和未來做出最好的決定，因而信心十足。
Northwestern Mutual 簡介
Northwestern Mutual幫助家庭和企業達成財務保障已有超過165年歷史。通過整體化的規範方式，Northwestern Mutual 結合專業理財顧問的專長，個人化數位體驗，和領先業界的產品，協助客戶規劃最重要的事務。所管理的公司行號理財計劃及零售投資客戶理財計劃，總值超過6270億美元1，收入超過360億美元，和價值超過2萬3000億有效人壽保險的保障，Northwestern Mutual為超過500萬依賴本公司的壽險、殘疾收入和長期照護保險、年金、中介和顧問服務的民眾提供財務保障。Northwestern Mutual在2023財富雜誌500大（FORTUNE 500）公司中名列111，獲財富雜誌（FORTUNE®）認可為2024年「全球最受愛戴」的人壽保險公司之一。
Northwestern Mutual是The Northwestern Mutual Life Insurance Company (NM), Milwaukee, WI（壽險和殘疾保險、年金、及包括長期照護福利的壽險）及其子公司的市場營銷名稱。子公司包括Northwestern Mutual Investment Services, LLC (NMIS) (投資中介服務), 中介和買賣, 註冊投資顧問, FINRA 和SIPC會員; Northwestern Mutual Wealth Management Company® (NMWMC) (投資咨詢及服務), 聯邦儲蓄銀行; 及 Northwestern Long Term Care Insurance Company (NLTC) (長期照護保險)。並非所有Northwestern Mutual代表均為顧問。只有職銜中帶有“顧問”字樣或自行揭露其身份為NMWMC顧問，才是可以提供投資顧問服務，經認證的NMWMC代表。