Category: 保險專業觀點

很多客戶收到續保單都有這個疑問：這一年沒出事故，沒拿罰單，車也沒換，保費怎麼還是變了？兩人年齡、車型、駕駛記錄都相近，拿到的價格卻能差出一截。原因是，保險公司算價格時看的不只是駕駛記錄，在德州，很多保險公司還會參考一個大多數人不熟悉的因素——Credit-Based Insurance Score，跟信用記錄相關的保險評分。

對於正在領取 Social Security 社安退休金、殘障福利以及 SSI 的朋友來說，每年秋天最受關注的消息之一，就是下一年度的 COLA（Cost-of-Living Adjustment，生活成本調整）。根據 AARP 最新公布的預測，2027 年 Social Security COLA 目前預計可能達到約 3.6%。這意味著，如果最終調整幅度接近這一水平，明年許多退休人士每個月領取的 Social Security 福利可能會再次增加。不過需要特別提醒大家：目前 3.6% 仍然只是預測，並不是美國社會安全局 SSA 最終公布的數字。SSA 官方表示，2027 年 COLA 將於 2026 年 10…

2026年9月2日，Texas Department of Insurance（TDI）發布 Commissioner’s Bulletin B-0007-26，針對保險定價再次作出明確提醒：汽車和房屋保險的費率應該建立在真實風險和相關成本之上，不能因為判斷某位客戶“不太會出去比價”“大概率會繼續續保”，或者“能够接受更大的漲幅”，就因此收取更高的保費。TDI把這種與實際保險風險無關、而是根據客戶對價格的敏感程度來决定收費的方式稱為 Price Optimization。簡單來說，保險公司應該是在給“風險”定價，而不是在給“這個客戶願意付多少錢”定價。

孩子平時在外地上大學，一年大部分時間都不在家。很多父母因此覺得，既然平時不開家裡的車，保單裡也沒必要一直保留他的駕駛資格。真正容易出問題的，恰恰是孩子放假回家以後。

客戶在紅燈前正常停車，後面一輛車沒煞車住，直接追撞撞了上來。責任很清楚，對方全責。客戶當時也沒太擔心：既然是他撞的我，讓他的保險公司賠就好了。

很多準備進入卡車行業的人，第一個卡住的問題往往不是“怎麽做”，而是“從哪裏開始”。註冊公司、申請 DOT、購置車輛、購買保險，看起來無非就是這幾件事，按順序辦下來似乎並不複雜。

在安睦保險這些年的日常工作裡，我們接過不少客戶關於事故和理賠的電話。有些問題發生在事故當天，有些出現在理賠過程中，還有一些，是事情過去很久，卻突然又找了回來。前不久，我們就遇到了這樣一個真實案例。

近日，德州發生一起令人震驚的事故。一輛汽車突然偏離道路，直接衝進一戶民宅，造成房屋嚴重損毀，並導致屋內居民不幸身亡。看到這樣的新聞，很多人的第一反應是：人在家裡都不安全了嗎？事實上，這類事故並不像很多人想像的那麼罕見。每年美國都會發生大量車輛撞入住宅、商店、餐廳和辦公樓的事故。一旦發生，對家庭造成的影響往往遠超人們想像。

孩子拿到駕照，是成長中的一個重要節點。對孩子來說，這是獨立的開始；對父母來說，是欣慰，也是一份新的牽掛。但從保險角度看，這件事還有另一層意義：家庭汽車保險的風險結構已經發生變化，保單也需要及時檢查和更新。

暑假是家庭出遊、回國探親和長途自駕最集中的季節。行程安排好了，機票酒店訂好了，很多人卻忘了檢查家裡的房屋和汽車保險。