對於正在領取 Social Security 社安退休金、殘障福利以及 SSI 的朋友來說，每年秋天最受關注的消息之一，就是下一年度的 COLA（Cost-of-Living Adjustment，生活成本調整）。
根據 AARP 最新公布的預測，2027 年 Social Security COLA 目前預計可能達到約 3.6%。這意味著，如果最終調整幅度接近這一水平，明年許多退休人士每個月領取的 Social Security 福利可能會再次增加。
不過需要特別提醒大家：目前 3.6% 仍然只是預測，並不是美國社會安全局 SSA 最終公布的數字。SSA 官方表示，2027 年 COLA 將於 2026 年 10 月正式確定並公布。
什麼是 COLA？
COLA 的英文全稱是 Cost-of-Living Adjustment，中文通常稱為“生活成本調整”。
它的主要作用，是幫助 Social Security 和 SSI 福利跟上通貨膨脹，儘量减少物價上漲對退休人士購買力的影響。
SSA 是依據美國勞工統計局公布的 CPI-W（Consumer Price Index for Urban Wage Earners and Clerical Workers）來計算 COLA。
2027年的 COLA 是怎麼計算的？
SSA 會比較 2026 年第三季度（7月、8月、9月）的平均 CPI-W 與 2025 年第三季度的平均 CPI-W 之間的變化。因此，在 9 月數據出來之前，2027 年 COLA 都還不能最終確定。
如果最終是3.6%，每個月能多領多少錢？
舉一個簡單的例子：如果你目前每個月領取$2,000 Social Security，上漲3.6% 後，大約增加 $72/月，新的月福利大約是 $2,072。
每個人最終實際增加多少，要根據自己目前領取的 Social Security benefit 金額來計算。
和2026年相比呢？
2026 年已經正式確定的 Social Security COLA 是 2.8%。如果 2027 年最終 COLA 接近目前預測的 3.6%，那麼漲幅將比 2026 年更高。
不過，COLA 較高並不代表退休人士一定“更富裕了”。很多時候，COLA 較高也意味著食品、住房、醫療、保險等生活成本仍在上漲。
所以 COLA 的主要作用，是幫助抵消部分通貨膨脹，而不是額外的“獎金”。
Medicare 保費也要一起看
對於參加 Medicare Part B 的退休人士來說，還需要特別關注下一年度的 Medicare 保費。
不少人的 Medicare Part B 保費，是直接從 Social Security 月福利中扣除的。
所以即使 Social Security 因 COLA 上漲，如果 Medicare Part B 保費同時上漲，實際到手的增加金額可能會低於表面上的 COLA 漲幅。
瑞源保險事務所溫馨提醒
真正的官方數字，要等 SSA 在 2026 年 10 月正式公布。
對於退休人士來說，除了關注 Social Security COLA，也建議同時關注下一年度 Medicare 的保費和計劃變化，這樣才能更準確地瞭解自己明年的實際收入和醫療支出。
瑞源保險事務所將繼續關注 2027 年 Social Security COLA 和 Medicare 的最新消息，並在正式數字公布後及時為大家更新。
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