當你在美國買房的時候，你很可能會遇到一樣叫做房貸利率點數（Mortgage points）的東西，它是你在為了獲得更低房貸利息而向貸款機構支付的一筆費用，通常簡稱為“點數”（Points）。
利用點數降低利息的行為被稱為買斷（Buydown）。點數本質上是預付利息，通常被認為是一種前期投資，可以使貸款人在長時間還款的過程中節省貸款成本。
什麼是點數？What are mortgage points?
在你貸款買房的過程中，點數是為降低房貸利息而支付的費用，每一個點數的費用為貸款總額的 1%。
例如你要貸款 50 萬美元買一棟房子，那麼每一點的費用將花費 5,000 美元。點數的數額通常根據貸款者的信用評分，貸款類型和各種因素而有所不同，而每一個點數可以對應降低利息的百分比也會不同。
通常來說，對於一筆 30 年期固定利率的房貸，你所買斷的每一個點數，可以對應降低 0.125%-0.25% 房貸利息。如果你在買房過程中選擇點數買斷來降低房貸利息，這筆金額會在貸款評估中與其他過戶費用一起逐項列出。
買斷成本計算 Buydown Cost
主要有三大因素影響你買斷時的成本花費：利率、貸款金額和貸款期限。貸款時間越長，需要支付的點數也會越多。
點數買斷的時機 The Timing
點數買斷是一個貸款時間越長，越划算的選項。如果你買房是打算自己長期居住，那麼選擇點數買斷會幫助你省下一大筆。
風險 Risks
雖然點數買斷能夠幫你省錢，但也有一定的風險需要考慮。首先，如果你在幾年時間內賣房，或者進行再融資，就可能虧損了前置成本。另外，如果以後房貸利率整體下降，你可能會卡在一個相對更高的利息水準上。
總結 Conclusion
對於所有貸款買房的買家來說，使用點數買斷需要權衡風險和收益，計算出在每個情況下是否有經濟意義。購房者應該比較原利息和使用點數買斷之後的利息，看看需要多長時間才能收回成本。另外，他們還應該考慮自己對房產的計畫，是會住上很長時間，還是幾年內就會考慮出售賣掉。
歸根結底，是否使用點數買斷應該根據每個購房者的獨特情況來決定。
（文章來源：美房吧，meifang8kefu）