重新房貸(Refinance)的步驟！

在美國購房可以是一項投資，進行重新房貸是您可以利用房屋來利用這項投資的一種方式。您可能需要重新房貸的原因有很多，包括從您的房屋中獲得現金、降低付款額或縮短貸款期限。重新房貸可能是明智之舉， 但是，許多人發現再融資的過程令人困惑並且有些嚇人， 他們想知道：這要花多長時間？ 它會涉及多少文書工作？ 值得嗎？本文將讓帶您瞭解重新房貸運作方式與步驟，方便您思考是否要進行重新房貸。

1.什麼是重新房貸(Refinance)

重新房貸是為您的房屋獲得新貸款的過程，重新房貸指的是修改和替換現有信貸協議的條款的過程，通常涉及貸款或抵押。當企業或個人決定對信貸義務進行再融資時，他們有效地尋求對其利率，付款時間表和/或合同中概述的其他條款做出有利的更改。如果獲得批准，借款人將獲得一份代替原始協議的新合同。

重新房貸時，新的抵押貸款可以償還舊的貸款，因此您只剩下一筆貸款和每月還款。人們通常會進行重新房貸以降低利率，減少每月還款額或利用房屋淨值。 有些人透過重新房貸來加快還清貸款，擺脫FHA抵押保險或從可調整利率貸款轉換為固定利率貸款。

2.重新房貸(Refinance)的目的

人們重新房貸的原因有幾個：

2-1 減少每月付款

當您的目標是每月減少還款時，您可以將其再融資為利率較低的貸款。減少每月還款額的另一種方法是將貸款期限從15年延長至30年。延長期限的缺點是，從長遠來看，您需要支付更多的利息。

2-2 進入股權 (Enter equity)

當您的再融資借入的款項超出了當前債務的餘額時，貸方將為您提供差額支票。這稱為套現再融資。人們通常會同時獲得現金返還和較低的利率。

2-3 更快還清貸款

當您從30年的抵押貸款轉為15年的貸款時，您可以在一半時間內還清貸款。因此，您在貸款期限內支付的利息更少。 15年期抵押有其利弊。缺點之一是每月付款通常會增加。

2-4 擺脫FHA抵押貸款保險

可以取消常規住房貸款的私人抵押保險，但是在許多情況下，您不能為聯邦住房管理局（FHA）貸款支付的抵押保險費。擺脫FHA抵押貸款保險費的唯一方法是在您擁有足夠的權益後出售房屋或為貸款再融資。估計您的房屋價值，然後減去抵押貸款餘額以計算房屋淨值。

2-5 從浮動利率貸款轉換為固定利率貸款

浮動利率抵押貸款的利率會隨著時間的推移而上升。固定利率貸款保持不變。當您更喜歡穩定付款時，從ARM向固定利率貸款再融資可提供財務穩定性。

3.重新房貸(Refinance)的步驟有哪些

儘管重新房貸的過程和購房有許多相同的步驟，但通常不如購房過程複雜。 以下帶您瞭解重新房貸的步驟：

3-1 檢查您的信用

您的信用評分對您可獲得的新房屋貸款利率有很大影響。 因此，在您開始重新房貸之前，最好檢查一下信用報告以瞭解自己的狀況。 您可以從Equifax，Experian和TransUnion查找可能拖累信用評分的錯誤，如果發現任何錯誤，請進行修復。 建議您至少提前兩個月進行此操作，以確保在您申請新貸款之前糾正錯誤。

3-2 比較貸款類型

下一步是為您的重新房貸找到合適的抵押貸款。 利率鎖定可以持續15到60天。 利率鎖定期取決於一些因素，例如您的位置，貸款類型和貸方。 如果您的貸款在鎖定期結束前仍未關閉，則可能需要延長利率鎖定，這可能會導致費用增加。

如果您目前使用的是浮動利率抵押貸款，那麼可以考慮選擇固定利率貸款以確保穩定的利率。 您是否希望儘快還清抵押貸款？ 考慮一個15年的任期而不是標準的30年。 如果您希望減少付款或提取現金，則可以考慮常規或現金再融資。

3-3 收集檔

決定要申請的貸款類型後，就可以將所需的所有文書匯總在一起。 所需的文件將與您首次購買房屋時非常相似。 貸方可能需要的一些檔包括：

• 簽名披露(Signed disclosures)
• 銀行對帳單
• 薪水單
• 預付款證明
• W-2s
• 報稅表
• 你的工作細節
• 查看檔清單
• 兩個最近的工資單
• 兩張最近的銀行對帳單
• 如果您已婚，出借人還需要您配偶的證件。 如果您是自雇人士，可能會要求您提供更多收入證明

您無需與當前的貸方重新貸款。 如果您選擇其他貸方，則該新貸方將還清您當前的貸款，從而終止與舊貸方的關係。 不要害怕貨比三家，比較每個貸方的當前利率，可用性和客戶滿意度得分。

（文章來源：美房吧，meifang8kefu）