保險？
在美國買房要買保險、買車要買保險、看病也要買保險，可是大家知道嗎，在美國租房也是要買保險的即租房保險（Renters Insurance）。比起其他保險，租房保險相對來說比較便宜。如果你在租房期間因為各種災害財產受到損失，又或者貴重物品被偷，都可以通過租房保險得到補償。
那麼租房保險到底是什麼呢？有哪些理賠範圍，賠付標準是怎樣的？美國去哪兒購買租房保險？
下面詳細給大家介紹下如何在美國購買租房保險，奉上超詳細美國租房保險購買攻略，有需要的朋友們趕緊收藏喲！
什麼是Renters Insurance租房保險？
Reter’s Insurance，顧名思義，租客保險。目的是為了保障租客個人財產安全。如果有人闖入你的租住的房子盜取物品，房東一般是不會為此負責的。除非你可以證明房東沒有為門窗裝鎖，因而存在過失。
倘若你因為盜竊或者火災等事故，公寓內的財務遭受了損失，Renter Insurance可以根據你的損失情況，進行賠付。承保範圍還包括火災，蓄意損壞和其他災難所造成的的損失。
為什麼要買租房保險？
避免財務損失
出門在外租房，保不定遇到什麼天災人禍，個人財產多多少少都會造成一定的損失，購買租房保險之後，這些東西都是可以賠付的，而且比如電腦，還會賠新款的。
避免糾紛
在美國，如果你不小心讓廁所跑水、電器失火，或者損壞內牆，刷牆修地板換電器之類的費用經常高的嚇人，不是扣個押金就能了事的。這個時候如果你潛逃，房東是可以追究你法律責任的，所以為了避免與房東的經濟糾紛，租房保險還是有必要買的。
強制規定
美國比較好的公寓社區都會強行讓你購買租房保險。大多數學校也會要求學生購買租房保險。有些學校甚至直接把租房保險當作學費的一部分。
租客保險可保的範圍可以很多，對房客來說很有必要，可以說是最有用卻最容易被低估的保險之一。小編建議在美租房大家最好還是去購買這個保險更為妥當。
美國租房保險理賠範圍
個人財產險（Personal Property）
包括傢俱、電氣設施、數碼產品、衣物首飾等物品，遇到以下這些情況，所有租客的損失都由保險公司賠付：
失火、閃電
- 風暴、冰雹
- 爆炸
- 暴亂
- 飛機造成的損壞
- 車輛造成的損壞（但不是被你自己的車輛）
- 煙霧造成的損壞
- 被惡意破壞
- 盜竊
- 火山爆發
- 高處墜物
- 受雪、冰、或雨夾雪重壓
- 蒸汽或水熱暖氣設備造成的損壞
- 水或蒸汽洩漏或溢出
- 管道、暖氣或空調被凍住
- 電器造成的短路損壞
租房保險不但保你屋內的東西，你隨身帶的東西也是受保的。比如，一個學生帶筆記型電腦去學校學習，電腦被偷，就可以申報保險理賠。
還有如果由於你自己房子裡的問題，造成了別人的經濟損失，你買的租客保險也可以賠付。例如，假設你公寓的水管裂了，樓下鄰居家裡大淹水，他的財產損失也可以由你的租客保險承擔。
不予賠付：超過理賠上限的損失不予賠付。
責任險（Liability）
租房保險中最重要的應是這個針對協力廠商的責任險(Liability Protection)。比如，如果有人在你家裡摔跤受傷，租客保險可以承擔他們的醫療費用，比如照X光、牙科、叫救護車送急救室、住院、手術等都能包，甚至他們因傷誤工期間的工資損失都能覆蓋。
還有一種情況可能很多人都不知道，如果你的寵物在家把訪客給咬了撓了需要去治療，租客保險就能承擔這筆醫療費。不過要注意的是，有的寵物一般是被列了“黑名單”的，例如比特犬（Pitbull）、羅威納犬等。（Rottweiler）這類天性好鬥兇悍的動物，就不屬於大多數租客保險的覆蓋範圍。
責任險的賠償範圍包括：
照X光
牙齒治療
急診室和救護車
住院
手術
治療和康復期間損失的工資
不予賠付：超過理賠上限的損失不予賠付。
額外的生活開銷險（Additional Living Expenses）
當投保人租的房子不慎被破壞到暫時無法居住而不得不住酒店時，租房保險可承擔租住酒店的費用，甚至會報銷你吃飯和買生活必需品的費用。
不予賠付：如果房子遭到結構上的破壞則不予賠付。
租房保險一般不包括以下情況：
因為物主自己的失誤所帶來的損失（比如你不小心弄丟了手機電腦）
物主寵物造成的破壞。
特別貴重物品比如名畫和首飾（除非你購買了額外的保險）
室友的財產（你的室友需要自己購買租房保險，留學生租房特別需要注意這條）
一些人為災害造成的損失，比如恐怖襲擊或核戰爭。
洪水和地震造成的損失。如果你住在這兩種災害多發的區域，需要額外付費才可能將其算在租客保險裡，還有些地區即使多交錢也不會包含這兩種自然災害。
如何選購租房保險？
首先，你需要把自己的個人財產統計一遍，計算它們的總價值。根據統計資料，租客所有物的平均價值是2萬元，但很多人都會有所低估。
做完這一步後，你就可以開始選擇合適的保險了。就跟買車險一樣，買前要貨比三家，比較不同公司的保費、覆蓋範圍、最高賠付額等政策，根據自己的需求，選擇性價比最高的。如果你住在自然災害高發區，或是有特別值錢卻基本計畫不保的物品，還需要考慮是否值得額外買一份租客保險。
美國租房保險價格
一般來講，租房保險的保費價格在每月10-15美元左右，具體的價格計算可以參考以下幾個標準：
區域安全性
在購買租房保險時，保險公司會根據你的zip code對你居住區域的安全性做一個評估，越安全的區域保險費越低，反之則越高，這個是和車險一樣的道理。
房產安全性
保險公司也會評估你所居住的房子本身的安全性。一般來說，有24小時安保、有報警系統的大型公寓會比私人house的安全性高，所以保險費用相對較低。
保額
購買保險時你可以自主選擇保額，保額越高保險費越貴。以下是一些在美國最常見的保險責任和保額：
$25000的個人財產損失：包括了投保人更換被偷竊物品或者修理被損壞物品時所產生的費用。
$300000的責任險 ：包括了發生在投保人公寓內的損壞或傷害所帶來的律師訴訟費。
$2000的醫療保險 ：包括了在投保人公寓裡受傷的協力廠商人士的醫藥費。
$10000的使用保障 (loss of use)：包括了投保人在公寓不能住人時而產生的額外生活開銷，比如臨時住宿和食物等。
所選項目
並非租房保險中的所有項目都要購買。比如，如果你家裡不會來客人，那你就可以不買Guest Medical Protection這項保險。這樣可以相對降低保險費用。
折扣
在同一家公司購買過租房保險之後，以後的車險或其他保險可能會有一定的折扣。反之亦然。
租房保險如何賠付？
與其他保險一樣，如果你持有租客保險，在提出賠付申請以後，保險公司會對你的損失進行估值。這之後，保險公司通常會提供兩種賠付政策：
- 換新成本政策（replacement cost policy）：即賠付重買受損/被盜物品的金額。比如，如果你的筆記型電腦被偷了，保險公司就會付你買一個同等價位的新電腦的錢。
- 實際現金價值政策（actual cash value policy）：即賠付物品折舊後的價值。比如，如果你被盜的筆記本已經用了5年，保險公司會按這款電腦現在的價值付你一筆錢；即使這筆錢不夠買一台新電腦，差價也得你自掏腰包補上。
美國租房保險怎麼買？
公寓如果要求租房者購買租房保險，一般會在租房者辦理入住手續的同時，向其推薦幾家公司的保險，租房者可以任選。有的公寓提供代繳保險費的服務，會連同房租一起按月收費。
租房者也可以不通過公寓，自己直接向保險公司購買，在各自官網就可以直接購買，非常簡單，可以按月支付保險費，也可以根據自己的租期，一起付清。
（文章來源：美房吧，meifang8kefu）