如果您正在考慮成為首次購房者，您可能會對這個過程有很多疑問。買房需要什麼信用評分？不存首付可以買房嗎？成交費用、抵押貸款保險和財產稅怎麼樣？
對於一些人來說，與首次購房相關的問題是如此令人畏懼，以至於他們拖延這個過程，或者認為購房不適合他們。對於沒有房屋所有權家族史的年輕人，以及來自歷史上被銀行剝奪權利的社會經濟和種族群體的人來說，這個問題更加複雜。
根據美國人口普查資料，全國住房擁有率為 66%，但白人成年人擁有住房的可能性為 71%，黑人和西班牙裔成年人擁有住房的可能性僅為 46%。
這就是為什麼我們聘請了一位專家，他不僅瞭解通過擁有住房建立財務公平的重要性，而且瞭解通過幫助更多人購買住房來建立種族和社會公平的過程。
麗莎•弗裡森 (Lisa Frison)是花旗金融包容性和種族平等主管。她非常熟悉阻礙許多年輕人追求購房的障礙，而且她擁有多年幫助首次購房者克服這些障礙並找到負擔得起的首套房的經驗。
我們向弗裡森詢問了一些可能阻礙人們成為首次購房者的最大的財務、心理和社會問題。我們問她年輕人可以做些什麼來最大程度地減少與首付相關的壓力，以及首次購房者如何承擔維護房屋的長期成本。
最重要的是，我們詢問了弗裡森，如果您不僅是首次置業，而且還是家裡第一個考慮買房的人，如何獲得住房。
我們的問題以及她的答案如下。
首先瞭解流程
阻礙人們成為首次購房者的最大財務障礙是什麼？
Lisa Frison：負擔能力部分是由住房市場、利率和供需驅動的。在個人層面，儲蓄首付和成交費用可能是一個巨大的障礙，更不用說抵押貸款本金和利息之外的額外成本，如房主保險、稅收和私人抵押貸款保險。
對於有抱負的房主來說，克服負擔能力障礙的最佳方法之一是尋找方法來瞭解該過程的運作方式。潛在購房者應與多家貸方和非營利機構會面，研究他們購買的市場上有哪些計畫或產品。例如，許多貸方都有允許小額首付的計畫，並提供贈款或成交成本援助。包括花旗在內的一些貸方與提供贈款或首付援助的非營利組織合作。更廣泛地說，貸方、非營利專家和其他當地教育機構都是極好的資源，可以幫助有抱負的買家確定他們能負擔多少貸款、需要為首付存多少錢、事先瞭解他們的信用評分申請貸款，以及首付補助金和/或補貼的可用性如何。
從那裡開始，獲得預先批准是一個很好的方法，可以清楚地瞭解您實際可以負擔的費用，並且它提供了一個很好的基準來計算您需要處理的抵押貸款之外的所有費用，包括估計的水電費、維護費用和維修。
通過瞭解該流程的運作方式以及可用的選擇，潛在買家可以利用該教育更輕鬆地導航到擁有住房的道路，並克服沿途的任何障礙。
克服恐懼並擁抱不確定性
人們在考慮擁有住房時面臨哪些心理挑戰？
LF： 通常，最大的心理障礙是恐懼，以及當前經濟環境如何影響這一目標的不確定性。如今，許多潛在買家擔心與房價和抵押貸款利率上漲相關的未知因素。最重要的是，許多人首先質疑他們購買房屋的能力，以及他們是否能夠承受所有權帶來的長期成本。
這種恐懼在我們與客戶的許多對話中都很明顯。我們經常被告知，成為首次購房者的前景讓人感到不知所措或令人畏懼。如果您不確定從哪裡開始，這種焦慮可能會發展成惰性，特別是如果您來自一個房屋擁有率較低的家庭或社區，並且現實生活中很少有您認同的擁有房屋的人的例子。
與財務障礙挑戰類似，克服這種心理障礙的最佳方法是通過教育和購房者諮詢。諮詢的好處尤其在於它為有抱負的買家提供切合實際的預算策略，優先考慮對未來房屋的“想要”和“需要”，並根據他們的獨特情況獲得合適的抵押貸款。更不用說，許多諮詢資源不僅僅是提供如何購買的建議，還在交易完成後提供購買後教育和指導。
我給那些可能對這個過程不知所措的買家的另一條建議是：記住，一切都在你的掌控之中。借此機會徹底審查您的購買，探索您想要購買的社區，甚至練習前往您計畫最常去的地方的通勤。讓自己真正考慮購買的短期和長期影響，並考慮你的視野——從你計畫在房產中停留多久，到你的退出策略。最終，購買房屋是您的決定，您可以根據自己的意願做出決定。
最後，要記住的關鍵一點是，擁有住房不僅為您提供了一條絕佳的途徑，讓您擁有一個屬於自己的地方，而且還為您和您所愛的人積累財富和遺產。當事情變得令人難以承受時，更大的視野可以在激勵你繼續完成整個過程方面發揮重要作用。
提出問題並記住你不是一個人。
阻礙人們前進的社會障礙有哪些？
LF： 從租戶到業主的轉變帶來了不同程度的責任，你可能會覺得自己孤身一人。為了從一開始就避免這種感覺，請務必就您不理解的事情提出問題，尤其是在簽署任何內容之前。密切關注您的 HOA 契約和房主保險單，以瞭解您的權利和義務。在需要之前積極主動地尋找良好的專業人士網路。這可以説明您為意外情況做好更充分的準備。
總體而言，克服這種特殊心理障礙的最佳方法是獲得金融知識，這可以幫助有抱負的買家瞭解擁有住房的優點和缺點。正如我之前提到的，購買房屋最重要（如果不是最重要）的好處之一是它為您（和您的家人）提供了積累代際財富的機會。然而，擁有住房是一項長期承諾；因此，如果您還沒有做好停止租房的心理準備，那麼在採取行動之前就需要考慮這一點。
尋求幫助是可以的
一個人怎樣才能真正準備好購買他們的第一套房子？
LF：這個問題沒有一刀切的答案。但是，如果您有興趣成為房主，那麼現在是與抵押貸款機構核實的好時機，他們可以通過資格預審提供您可以負擔的實際費用，並讓您知道您是否有資格獲得貸款機構援助，以便你已經準備好採取行動了。
最重要的是，我鼓勵有抱負的買家記住，擁有房屋不應該是孤立的事情——它確實需要整個村莊的努力。因此，請放心地尋求和接受幫助。
除了聯繫社區中合格的專業人士之外，請務必與您的鄰居、家人和朋友交談。他們很可能以前遇到過類似的情況，可以説明您避免陷阱和錯誤。更不用說，他們可以在您旅程的每一步中為您提供所需的情感支持，並幫助您繼續購買自己的房屋，並為子孫後代積累財富。
（文章來源：美房吧，meifang8kefu）