從想買房，決定買房，看房，砍價，成交，申請貸款，估價，等審批，等，再等，到最後收到銀行一紙拒信，是不是有種被Knock Out的感覺?美國申請房貸可謂陷阱滿坑滿谷，以下是我總結的銀行被拒的10種可能。
1.換工作我的貸款為什麼被拒?
剛換工作，薪水比原來香了，獎金package更香，貸款應該更容易了！是嗎？
不一定！如果貸款人從一個互聯網公司跳到一個金融公司還不滿2年, 新公司的bonus一般不會計算在申請的收入裡。因為根據貸款要求，bonus收入必須有2年歷史才能算入收入，換了行業則需要重新計算。
- 收入性質改變我的貸款為什麼被拒?
申請人原來拿W2,但今年變成1099，會影響貸款嗎？Yes. 1099的收入跟W2的收入的性質是不同的，銀行審核標準也不同。一般銀行會要求1099貸款人有2年的報稅記錄才能申請貸款。因為W2收入比1099收入穩定，W2的收入通常可以特批，不用有2年的記錄就可以申請。
3.公司營收下滑我的貸款為什麼被拒?
申請人自己開公司，去年收入100萬美金，但今年經營不好，虧損50萬美金。
如果自雇申請人前2年報稅很好，但今年產生較大的虧損，是非常難被批准的。銀行對貸款人收入的評估最看重的是穩定性和可持續性。如果貸款申請當年虧損嚴重，銀行認為未來如果持續虧損，貸款人沒有能力償還貸款。
4.贈與金我的貸款為什麼被拒?
收入ok,信用ok,定金ok,closing fund不ok, 三姑給我50萬美金助力。
美國銀行對Gift Fund贈與金有詳細的要求。大多數銀行只允許與貸款人有血緣或者法律關係的親屬如配偶，父母，兒女，兄弟姐妹，養父母給的贈與金支付首付。
5.投資房贈與金我的貸款為什麼被拒?
看上一套投資房，老爸給我80萬贈與金首付。
這樣的操作看上去沒問題，但對銀行來說是件細思極恐的事情–沒錢還買什麼投資房？切記投資房不能使用Gift Fund。
6.房子有非法改造，未完成改建、加建施工申請，安全隱患等我的貸款為什麼被拒?
如果title或appraisal公司檢查房子事發現有非法改造，未完成改建、加建施工申請，安全隱患問題時，銀行會要求屋主修正非法改造，消除安全隱患，完成未完成施工。如果買家合同規定purchase”as is”，那問題就大了。賣家不願整改，買家貸不了款，最終恐怕一拍兩散都算是最好的結果。
7.信用分數太低我的貸款為什麼被拒?
貸款人申請貸款前申請新的信用卡，過度使用信用卡，拖欠當前債務付款，都會影響申請人的信用分。如果信用分太低，會導致貸款失敗。
8.有不良記錄我的貸款為什麼被拒?
如果貸款人在過去4年內有破產記錄，會導致貸款被拒絕。
9.Appraised Value 太低我的貸款為什麼被拒?
如果貸款人的Closing Fund比較有限，務必做好前期市場調查。如果近期交易的，購買房產附近的，房屋類型、房屋間數、配套設施相近的房產交易價格比你的合同價格低很多，估價公司的估價有很大可能性也會低。買家需要用現金補齊估價和合同價的差價（如果差10萬，貸款80%，需要補齊8萬美金）。
10.銀行倒閉我的貸款為什麼被拒?
最不幸的貸款人要數在貸款通過前銀行倒閉的貸款人了。水無源則竭。Goodluck my friend!
（文章來源：美房吧，meifang8kefu）