什麼是 Hard Pull 和 Soft Pull？
剛來美國生活的人，在開始建立信用記錄和查詢信用報告時，經常會聽到這兩個詞語：Hard Pull（俗稱 HP，也叫 Hard Enquiry）和 Soft Pull（俗稱 SP，也叫 Soft Enquiry）。
Hard pull 通常要本人授權，會降低信用分數、在信用報告上停留兩年。
Soft pull 對信用分數沒有影響，一般不需本人授權。
Hard Pull
常見的 hard pull 情形包括：申請各種貸款，如車貸、房貸、學生貸款等；申請信用卡；申請提高信用額度等。
Hard pull 會降低你的信用分數，並且兩年內它會一直出現在你的信用報告裡。因此，Hard pull 通常需要本人授權。一般人買房的時候，Quicken Loans 報利率之前先要查信用分數，客服代表在電話裡就反復和你確認：Do I have your authorization to run your credit report？
Soft Pull
Soft pull 對你的信用分數沒有影響，一般不需要本人的明確授權。常見的情形包括：自己使用 Credit Karma、Credit Sesame 等網站免費查信用分數；信用卡公司免費提供的 FICO 分數；各種 pre-approval offer，包括貸款、信用卡、車險等；入職及背景調查等。
有些情形可能是 soft pull、也可能是 hard pull，如租房申請、租車、開通固話或寬頻業務、開通 checking / savings 銀行帳號、手機和話費合同等。如果對方問你 “Can I run your credit score/report?”，一般來說就是 hard pull。如果你不確定的話，應該事先問清楚。
簡單對比
Hard Pull 對信用分數的影響
通常來說，一個 hard pull 會立刻降低你的信用分數 5 個點左右。並且，如果短時期內出現大量的 hard pull，系統會提高警覺，因為這通常意味著兩種情況：
- 你的財政狀況很糟糕，急於四處找錢。
- 你借不到足夠的錢，甚至被拒了，不得不找完一家又一家。
這種警告會讓你的信用分數大幅度降低。只有一種例外情況：rate shopping.
所謂 “rate shopping”，是指你需要貸款的時候，比如買車，為了拿到更好的利率，會「貨比三家」聯繫多家金融機構，他們都會調用你的信用報告，每次調用都是一個 hard pull，然而這並不代表你的風險突然增加了很多倍，因為你只是要借一份錢買一輛車，不是要借很多份錢買很多輛車。
根據 myFICO 表示，FICO 的系統對車貸、房貸和學生貸款的查詢比較「體諒」：
如果你在 hard pull 之後 30 天內拿到了貸款，此次 rate shopping 不會降低你的信用分數。
舊版的 FICO 分數，將任意14天內的 rate shopping 行為合併為一個 hard enquiry，對你的信用分數影響很小；而新版的 FICO 分數更是將此標準放寬到了任意45天。請注意，很多金融機構使用的並不是 FICO 最新的版本。如果你要做多個 preapproval，建議全部在14天內做，不要隔很久分開做。
不過，如果你同時申請多種不同的信用產品，比如一邊申請信用卡、一邊申請車貸，會被視為多個 hard pull；申請多張信用卡，每個申請都是一個 hard pull。
自己檢查和跟蹤自己的信用分數屬於soft pull，不會產生負面影響。
然而，有些產品和服務在做背景調查時，可能會產生 hard pull，如某些 store credit card、某些房屋租賃時對租客的信用調查、租車，甚至開通固話和寬頻業務。如果在你不知情的情況下做了 hard pull，可聯繫信用局申訴。
怎麼查信用分數？
在美國生活，信用記錄報告（Credit Report）和信用分數（Credit Score）很重要。
信用報告主要由三大信用報告機構 Equifax、Experian 和 TransUnion 生成，信用分數則有不同的計算模型，二者都有免費查詢或免費獲取的方法。
（文章來源：美房吧，meifang8kefu）