在購房過程中，很多人可能對closing cost 和lock rate不甚瞭解，Closing cost是個泛泛的概念，每個lender/broker都使用不同的專案名稱，收取不同的費用。為了嚴格的拿蘋果比蘋果，我們可以把從簽訂購房合同到closing date 那天，所有buyer/borrower 掏出口袋的錢分為三大類：
- Lending fee /lender fee(各種名目的費用，HUD和GFE中800開頭的專案)
．Origination fee，
．buy down discount fee (point)
．underwriting fee
．application fee
．processing fee
．doc preparing fee
．tax service
．Appraisal fee
．Credit report
．flood certificate, etc
- Third Party Fee（HUD和GFE中1100開頭的項目）
．Survey
．Title search
．Title insurance
．Escrow agent fee (settlement fee or closing fee)
．Notary fee, etc
- Prepaid & Deposit （HUD和GFE中900/1000/1200開頭的項目）
．Government recording fee
．預付的property tax ，
．預付的assessment
．預付的home insurance
．預付的mortgage insurance premium（如果downpay<20%）
如果希望和別人比較你的 loan是否合理，那你需要剔除第二和第三部分，因為每個州的Title Insurance 是不同的。第三部分中的Home insurance 和Property tax 也是根你所購買房子的地點（州，郡）和closing date的年月日相關的。所以不好拿出來和別人比的。另外不同州的房市風險不一樣，broker/lender給的利率在同一個時間給的也不一樣。Bottom line：主要比較第一部分的費用。
如果希望你比較不同broker/lender給的loan哪個合理，你需要合計第一部分和第二部分來比較（除非你自己單獨去找Title Insurance company）
對於同一個broker/lender提供的幾個不同loan的選擇，你只需要比較第一部分，因為第二部分對於一個lender的不同loan option都是一樣的。當然前提是downpay是一樣的。如果downpay少於20%房價，那麽你需要買Mortgage Insurance
據說一個broker每個月通常作8-10筆交易，那你可以估計出他/她要養家糊口的話，要和公司分成，那麽每筆loan需要掙(loan fee)大約1000-2000。所謂的0 cost是不太可能的，只是把費用折算成更高的rate了。
當你收到一個GFE時，注意到，有的把第一部分的費用折算到APR裡了。有的是把第一和第二部分折算到APR裡了。所以簡單的方法就是在一樣rate的情況下，比第一的第二部分的費用。在rate不同的情況下，可以用網路上的一些工具不rate折算成一樣的。
注意每個broker計算APR的方法不一樣，有的只包括lending fee，有的還包括third party fee，例如title insurance和escort fee。你需要向broker要詳細的GFE，自己可以算出APR到底包括了什麽。
如果你拿到了很低的rate，甚至是par rate，那麽收你origination fee就是合理的。broker也要養家糊口呀。
如果broker已經從bank/lender那裡通過YSP拿到傭金了，再收你很多的orginiation fee，underwriting fee就是overcharge了。
每個人的credit score不同，income/debt ratio不同，拿到的最好的rate也不同。所以不要簡單看到別人得到怎麽樣的rate，你也似乎肯定能拿的。
最可行的辦法，就是用你自己的資料shopping round，多找幾家broker/lender，在他們中間選擇。而不是和一個背景，地點，房價和你可能不同的buyer/borrower比較。
（文章來源：美房吧，meifang8kefu）