5月3日，美聯儲再次加息0.25%，將聯邦基金基準利率提高到16年的高點，來繼續對抗通貨膨脹。利率的提高推高了國庫券的收益率，這反過來又推高了房屋貸款的成本。
不過，經濟學家表示，現在的房屋貸款市場在很大程度上已經吸收了這次加息和未來幾個月預計暫停加息的影響。房屋貸款利率似乎已經達到了7%的頂峰，在過去幾個月中平均為6%，這可能是目前的新常態。
專家也提到，即使利率可能已經見頂，購房者現在仍然面臨一個主要問題：市場上缺乏房源。由於目前的房主不願意放棄他們的低利率房屋貸款，庫存量可能會保持在低位。
當然，目前房屋市場上還是有很多活躍的買家，今天就來聊聊現在市場情況下有哪些方法來應對升高的貸款利率。
明確預算並確定優先事項
如果準備貸款買房，首先要確保貸款不會超過自己的經濟承受能力。理想的情況是住房開支不超過收入的28%，包括本金、利息、稅收和保險。但是如果在高成本地區，這個上限可能不太現實。所以買家還是要按照自己的財務狀況來規劃貸款額度，來確定買房預算。
買家還可以向賣家索要一份與房屋相關的所有帳面費用清單，並要求提供供暖、製冷和打理花園等開銷的報表，來明確每月花銷。
貨比三家選擇貸款
等待更多的房屋上市過程也可以利用起來，瞭解熟悉不同的貸款結構，在借貸方之間進行選擇。不要被貸款方第一次給你的利率嚇跑，其實利率是有談判的餘地的，下面還有幾種方法可以選擇最適合你財務狀況的貸款。
首先，可以考慮通過購買貸款點數（Point）來支付較低的貸款利率。例如因為信用分數而沒辦法拿到最低貸款利率的朋友，就可以考慮購買點數，降低利率。
購買點數可以將你的抵押貸款利率降低一定的數額，比如說0.25%。每個點的費用通常為房貸的1%。點數一般需要六年時間達到收支平衡，所以只有至少貸款時間滿6年時，購買點數才划算。
另一個方式是考慮adjustable-rate mortgage (ARM)。ARM通常比30年固定貸款的初始利率低，所以可以降低月供壓力。特別是如果你不打算長期持有房屋，這可能是買房上車的一種更具成本效益的方式。
但是ARM也不是完美的，在初始階段（通常是5年、7年或10年）之後，ARM的利率會重置。未來有可能出現大幅提高利率的情況，這使得ARM比固定利率貸款的風險更大。
看來，買家在決定用哪種貸款之前，一定要充分考慮到自己的需求。
考慮新建房
考慮新建房也是買房的思路之一，而且對於現在市場情況也許是一個更有利的選擇。
雖然新房看起來通常更貴，但建築商比一般的房主更有可能提供價格上的優惠、設施升級上的折扣，或者降低房屋貸款利率。
另外，總體來說房子越老、房齡越長，屋主花費在打理房屋的時間和金錢就越多。新建房房齡低、房子新，使用的材料也更節能環保，適合不想花費太多金錢成本打理房屋的買家。
（文章來源：美房吧，meifang8kefu）